Ciedess en DF: El retiro de fondos en 13 claves

1 Quiénes puedan retirar una parte de sus fondos acumulados

La iniciativa establece que se autoriza a los afiliados del sistema privado de pensiones regido por el decreto ley N° 3.500, de forma voluntaria y por única vez, a retirar hasta el 10% de los fondos acumulados en su cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias.

2 ¿Qué monto se puede rescatar?

El proyecto determina como monto máximo de retiro el equivalente a 150 UF ($ 4,3 millones aproximadamente) y un mínimo de 35 UF (cerca de $ 1 millón). En el caso de que el saldo acumulado sea menor a 35 UF, el afiliado podrá retirar la totalidad de sus fondos. En el caso de que el 10% de los fondos represente menos de $ 1 millón aproximadamente, el afiliado podrá rescatar hasta dicho monto. Esto, aunque el monto acumulado represente más del 10% o incluso la suma total de sus fondos.

3 Cuántos afiliados podrían quedar son saldo cero

Según el centro de estudios Ciedess, considerando los saldos acumulados a marzo de 2020, el 27% de los afiliados (2.999.024 afiliados) tiene un saldo menor o igual a $ 1.000.000, siendo quienes podrían retirar hasta la totalidad de sus fondos acumulados.

4 ¿Los jubilados pueden retirar?

La iniciativa es sólo para afiliados activos, por lo que las personas que se encuentran jubiladas no pueden optar al retiro de fondos.

5 ¿Quiénes serían los más beneficiados?

De acuerdo a datos a marzo, el 43% de los afiliados (4.652.042 afiliados) poseía un saldo entre $ 1.00.001 y $ 10.000.000, por lo que podrían retirar hasta 35 UF, precisa Ciedess. Por su parte, un 24% de los afiliados (2.603.528 afiliados) poseía un saldo entre $ 10.000.001 y $ 40.000.000, siendo al segmento aproximado que podría retirar sus fondos entre el límite inferior (35 UF) y el máximo (150 UF). Por último, el 6% restante (696.098 afiliados) poseía un saldo mayor a $ 40.000.000, siendo la proporción de quienes podrían acceder al tope máximo propuesto, es decir, podría sacar unos $ 4,3 millones.

6 ¿Se pagará impuestos por rescatar el dinero?

No. Los diputados acordaron que los fondos retirados 'no constituirán renta o remuneración para ningún efecto legal y, en consecuencia, serán pagados en forma íntegra y no estarán afectos a comisiones o descuentos por parte de las administradoras de fondos de pensiones'.

7 ¿Cómo se realizará la entrega del monto rescatado?

La propuesta aprobada señala que la entrega de los fondos acumulados se efectuará en dos cuotas. El 50% en un plazo máximo de 10 días hábiles de presentada la solicitud ante la respectiva AFP a que pertenezca el afiliado; y el 50% restante, en el plazo máximo de 30 días hábiles a contar del desembolso anterior.

8 ¿A cuánto ascendería el total de rescates?

De acuerdo a la Superintendencia de Pensiones (SP), usando los datos a mayo 2020 y asumiendo que todos los afiliados pueden sacar el máximo permitido para cada uno de ellos, la suma total de recursos a retirar sería de US$ 19.640 millones, que representan un 9,9% del total de los fondos de pensiones. Al desglosar por fondo, se rescatarían US$ 2.052 millones A; US$ 4.441 millones del B; US$ 6.781 millones del C; US$ 3.395 millones del D y US$ 2.971 millones del E.

El promedio del retiro sería de 45,9 UF ($ 1,3 millones aproximadamente) y la mediana de 35 UF (cerca de $ 1 millón).

9 ¿En cuántos meses se podría recuperar el saldo al momento del retiro?

La Superintendencia de Pensiones establece cuatro escenarios: (I) Mujer que ha cotizado el 100% de su vida laboral, si retira 5 años después de comenzar a cotizar, demoraría 16 meses en recuperar su saldo original.

(II) Hombre que ha cotizado el 100% de su vida laboral, si retira 5 años después de comenzar a cotizar, demoraría 16 meses en recuperar su saldo original.

(II) Mujer que tiene una densidad promedio de cotizaciones del 46%, si retira 5 años después de comenzar a cotizar, demoraría 34 meses en recuperar su saldo original (IV) Hombre con una densidad promedio de cotizaciones de 57%, tardaría 27 meses en recuperar sus fondos.

10 ¿Cuánto podrían caer las pensiones?

La Superintendencia de Pensiones establece cuatro escenarios: (I) Mujer que ha cotizado el 100% de su vida laboral, si retira 5 años después de comenzar a cotizar, su jubilación bajaría 5,7%. (II) Hombre que ha cotizado el 100% de su vida laboral, si retira 5 años después de comenzar a cotizar, el monto de su pensión retrocedería 5,2%.

(III) Mujer que tiene una densidad promedio de cotizaciones del 46%, si retira 5 años después de comenzar a cotizar, su jubilación bajaría 12,3%.

(IV) Hombre con una densidad promedio de cotizaciones de 57%, el monto de su pensión caería 9,2%.

11 ¿Cómo puedo utilizar el monto rescatado?

De cualquier forma o trasladarlo a la cuenta 2 o a la cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV).

12 ¿Qué pasó con el Fondo Colectivo Solidario de Pensiones que establecía el proyecto?

La iniciativa proponía un Fondo Colectivo Solidario de Pensiones, que sería financiado con aportes de los empleadores y del Estado. Este artículo fue rechazado por los diputados, por lo que ahora serán los senadores los que tendrán que decidir si lo reingresan.

Según el académico del Departamento de Gestión y Negocios, Universidad Alberto Hurtado, Fernando López es positivo que no se haya aprobado, pues señala que su costo supera los US$ 17 mil millones que financiarían un proyecto regresivo 'que permite bicicletas tributarias y beneficia en mayor grado a trabajadores de mayores ingresos que no han tenido que utilizar su seguro de cesantía porque no han quedado desempleados ni se han acogido a los planes de protección al empleo'.

También advierte que una parte se financiaría con un impuesto al trabajo formal.

13 ¿Qué pasa con los accionistas de las AFP?

De acuerdo con la economista del ESE Business School de la Universidad de Los Andes, Cecilia Cifuentes, y su colega de Clapes UC, Salvador Valdés, los accionistas de las AFP podrían retirar hasta US$ 180 millones de encaje. El monto equivale al 1% de los recursos que saldrían del sistema.

Sobre las comisiones que cobran las AFP, coinciden en que no habrá un impacto, ya que estas no se cobran por saldo administrado, sino que por las cotizaciones de los afiliados.